文/孟永輝

數(shù)字科技,是一個被寄予厚望的存在。很多玩家將數(shù)字科技看成是重新定義科技公司參與金融的新手段和新方式,并且在數(shù)字科技的布局上雄心勃勃。

然而,現(xiàn)在這個被寄予厚望的存在卻在遭受著前所未有的質(zhì)疑。人們開始懷疑,所謂的數(shù)字科技,或許只不過是互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?yōu)榱硕惚鼙O(jiān)管而生造出來的概念,從本質(zhì)上來看,所謂的數(shù)字科技其實是與互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上并沒有區(qū)別的,它們都是收割流量,都與金融有著千絲萬縷的聯(lián)系。

外界的質(zhì)疑并不是沒有道理的,因為這些質(zhì)疑的確反映了當下數(shù)字科技行業(yè)當中正在出現(xiàn)的某些現(xiàn)象。

很多的玩家僅僅只是把數(shù)字科技看成了互聯(lián)網(wǎng)金融的避風港,他們用數(shù)字科技撇清了與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的聯(lián)系,而卻又不自覺地做起了金融的買賣,而且是與互聯(lián)網(wǎng)金融相類似的買賣�？梢源_定的是,如果數(shù)字科技沿著這條路徑發(fā)展,它的未來是不言自明的。

因此,當有關(guān)數(shù)字科技的質(zhì)疑聲開始出現(xiàn),我們應該反思的是它錯在了哪。

數(shù)字科技始終都沒有理順與金融的關(guān)系

如果數(shù)字科技無法理順與金融之間的關(guān)系,那么,它的發(fā)展就會自然而然地走入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當中。之所以這么說,其中一個很重要的原因在于相對于數(shù)字科技的“啃硬骨頭”,以金融為終極追求的收割實在是再輕松不過了。因此,當人們無法從數(shù)字科技這里打開缺口的時候,投身金融或許成為一種自然而然的選擇。

事實上,如果我們能夠理順數(shù)字科技與金融之間的關(guān)系,是完全可以避免這種問題的發(fā)生的。在我看來,所謂的數(shù)字科技只不過是金融的另外一種新的形態(tài)。換句話說,所謂的數(shù)字科技是金融在數(shù)字經(jīng)濟時代的新形態(tài)。

然而,需要明確的是,數(shù)字科技是金融的新形態(tài),并不說數(shù)字科技就可以做金融相關(guān)的事情,而是說,數(shù)字科技需要做那些金融行業(yè)無法做到的事情,最終讓金融行業(yè)規(guī)避掉傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代的弊端,進入到新的發(fā)展階段。

在傳統(tǒng)金融時代,困擾金融行業(yè)的最大痛點是供給效率低下的問題;在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,困擾金融行業(yè)的最大的痛點和難題是供給效率過高的問題。這是傳統(tǒng)金融無法滿足市場需求,最終造就了互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的根本原因,同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融過度地強調(diào)效率,但卻忽略了金融行業(yè)本身,最終遭遇監(jiān)管的根本原因。

數(shù)字科技,其實就是為了解決以上的問題才出現(xiàn)的。換句話說,數(shù)字科技就是為了解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點和難題才出現(xiàn)的。說到底,數(shù)字科技要做的就是要理順與金融之間的關(guān)系。我們不能把數(shù)字科技定位成為金融行業(yè)的改造者,當我們把金融當成是數(shù)字科技的改造者的身份時,其實,我們就又一次踏入到了流量的河流里。真正將數(shù)字科技看成是金融的新形態(tài),并且是一種發(fā)生了深度改變的新形態(tài),數(shù)字科技才不會再度陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當中。

總結(jié)起來,一句話,數(shù)字科技是一種金融的新形態(tài),而不是金融的改造者。

數(shù)字科技始終都沒有更好地回歸實體

回歸實體,其實是傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代都在做的。正是因為它們沒有更好地回歸實體經(jīng)濟,所以,才會有很多的玩家打著回歸實體的幌子,繼續(xù)讓金融行業(yè)距離實體經(jīng)濟越來越遠。按理說,數(shù)字科技的出現(xiàn),就是要解決傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融都沒有更好地回歸實體的問題。然而,經(jīng)過發(fā)展之后,人們發(fā)現(xiàn),縱然是經(jīng)歷了多次洗禮,數(shù)字科技依然沒有更好地回歸實體經(jīng)濟。

我們看到幾乎所有的數(shù)字科技玩家都把數(shù)字科技看成了改造金融行業(yè)的存在,通過數(shù)字科技讓金融行業(yè)進行轉(zhuǎn)型升級,說白了,數(shù)字科技的終極目的是改造金融行業(yè)。很顯然,如果數(shù)字科技的發(fā)展僅僅只是局限在這個層面上,那么,所謂的數(shù)字科技僅僅只是一個收割B端流量的工具,卻沒有成為讓金融回歸實體的橋梁和紐帶。如果數(shù)字科技的角色和定位僅僅只是局限于此,所謂的發(fā)展必然是不長久的。

當數(shù)字科技僅僅只是改造金融行業(yè)的時候,我們看到的是金融行業(yè)本身發(fā)生了一些變化。雖然這些新的變化在一定程度上提升了金融行業(yè)的運行效率,但是,金融與實體經(jīng)濟之間卻依然沒有建立一種和諧共生、深度聯(lián)結(jié)的關(guān)系。所謂的數(shù)字科技,依然僅僅只是一個到金融的層面便戛然而止的存在,距離回歸實體經(jīng)濟尚有一段很長的路要走。

當數(shù)字科技僅僅只是為了改造金融,而沒有讓金融回歸實體的時候,它的發(fā)展其實是與當下正在如火如荼地進行的數(shù)字經(jīng)濟浪潮存在斷層的。換句話說,數(shù)字科技的終極目的不應該僅僅只是局限在改造金融行業(yè)的層面上,而是要讓改造之后的金融行業(yè)更好地應用到實體經(jīng)濟身上,而在實體經(jīng)濟數(shù)字化浪潮發(fā)展的今天,數(shù)字科技的終極目的其實就是要更好地回歸到數(shù)字經(jīng)濟。很顯然,如果數(shù)字科技僅僅只是以改造金融行業(yè)為終點,它的發(fā)展必然會面臨新的問題。

總結(jié)起來,一句話,數(shù)字科技的終極目的是回歸實體經(jīng)濟,而不是改造金融行業(yè)。

數(shù)字科技始終都沒有更好地改造金融

按理說,作為一種誕生于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技后時代的存在,數(shù)字科技其實是應該更好地理解自己的角色和定位的。但是,從數(shù)字科技的發(fā)展現(xiàn)狀來看,數(shù)字科技玩家始終都沒有很好地改造金融行業(yè),他們很多對于金融行業(yè)的改造僅僅只是停留在表層的賦能上,實質(zhì)上意義上的改造似乎總是乏善可陳。

按照筆者的理解,數(shù)字科技對于金融行業(yè)的改造應該是徹底的、本質(zhì)性的,它對于金融行業(yè)的改造不僅僅只是提升金融行業(yè)的運行效率,而是要真正改變金融行業(yè)的功能和屬性。然而,現(xiàn)在很多的數(shù)字科技玩家所做的僅僅只是為了讓金融行業(yè)的傳統(tǒng)功能和屬性更好地發(fā)揮,更加持續(xù)地發(fā)展。當修復與完善金融行業(yè)的功能和屬性成為主流,改造金融本身成為附庸的時候,所謂的數(shù)字科技只不過是一個不倫不類的存在,難以長久發(fā)展。

人們之所以會質(zhì)疑數(shù)字科技,其中一個很重要的一點就是如此。當數(shù)字科技無法真正改變金融行業(yè)的時候,無論對于以銀行、證券、保險為代表的B端用戶,還是以普通投資者、消費者為代表的C端用戶而言都是無益的。對于B端用戶而言,他們需要新的功能和屬性來滿足數(shù)字經(jīng)濟時代的新需求;對于C端用戶來講,他們需要新的產(chǎn)品和服務(wù)來獲得更好的體驗。當數(shù)字科技僅僅只是停留在“賦能”的層面上,在“改造”的層面上缺少突破的時候,所謂的發(fā)展依然是不可持續(xù)的。

筆者認為,數(shù)字科技對于金融的改造應當以“數(shù)字”為突破口。通過不斷挖掘金融行業(yè)與“數(shù)字”相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù),打開數(shù)字經(jīng)濟時代的發(fā)展新路子。當數(shù)字科技玩家們對于金融行業(yè)的改造不再僅僅只是停留在修復和完善傳統(tǒng)的金融功能和屬性上,而是開始挖掘更多與“數(shù)字”功能相關(guān)的產(chǎn)品和屬性的時候,數(shù)字科技的發(fā)展才算是跳出了傳統(tǒng)的怪圈,真正進入到了全新的時代。

總結(jié)起來,一句話,數(shù)字科技始終都沒有改造金融行業(yè),僅僅只是修復和完善金融行業(yè)而已。

結(jié)語

從數(shù)字科技誕生的第一天開始,它就是以一種另類的、被寄予厚望的存在出現(xiàn)的。正是因為如此,它才會獲得了諸多玩家的一致青睞,并且被越來越多的人所熟知。然而,如果數(shù)字科技僅僅只是停留在金融的層面上,如果數(shù)字科技的目的和任務(wù)僅僅只是為了修復與完善金融行業(yè),如果數(shù)字科技無法讓金融真正回歸實體,那些數(shù)字科技頭上的光環(huán)或許終將黯淡。此刻,原本可以讓數(shù)字科技擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融陰影的光環(huán),或許將會成為讓它再度陷入深淵的“罪孽”,讓這場被寄予厚望的金融新變革戛然而止。