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跨境支付領(lǐng)域正處于一個(gè)拐點(diǎn)。隨著該領(lǐng)域的生態(tài)系統(tǒng)被新的競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)所撼動(dòng)，跨境支付行業(yè)不可避免地會(huì)產(chǎn)生贏家和輸家。如果要保持市場(chǎng)份額并蓬勃發(fā)展，所有行業(yè)參與者都必須保持靈活性和適應(yīng)性。本報(bào)告將深入探討跨境支付行業(yè)市場(chǎng)參與者在這一關(guān)鍵時(shí)刻所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

考慮到所提供的回報(bào)，跨境支付領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng)并不令人意外。為了從跨境支付錢包中分一杯羹，一場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)正在醞釀——這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在新進(jìn)入者和現(xiàn)有行業(yè)參與者之間展開(kāi)，這些參與者往往擁有新的商業(yè)模式。

不斷變化的行為和更高的期望也推動(dòng)了該行業(yè)格局的發(fā)展，無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是跨境，消費(fèi)者都在尋求精簡(jiǎn)、透明、24x7實(shí)時(shí)的體驗(yàn)。這些期望也延伸到了企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶市場(chǎng)。新的商業(yè)模式，如直接面向消費(fèi)者的產(chǎn)品、市場(chǎng)和共享經(jīng)濟(jì)模式，也在推動(dòng)支付領(lǐng)域的變革。

跨境支付行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)日趨多元化。支付正在從傳統(tǒng)的指令方式（與批處理文件捆綁）轉(zhuǎn)向應(yīng)用程序編程接口（API）連接。這將為金融科技公司和其他參與者帶來(lái)更多機(jī)會(huì)，而這些機(jī)會(huì)將通過(guò)傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)。

與此同時(shí)，該行業(yè)的監(jiān)管也越來(lái)越多地通過(guò)開(kāi)放銀行等舉措進(jìn)行創(chuàng)新，因此，能夠靈活地提供技術(shù)并利用客戶數(shù)字體驗(yàn)作為差異化因素的參與者將有所增加。

本報(bào)告以花旗內(nèi)部和外部的主要市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施專家、金融科技公司以及遍布四大洲的多元化銀行的內(nèi)容為基礎(chǔ)。本報(bào)告還概述了一項(xiàng)針對(duì)花旗100多家金融機(jī)構(gòu)客戶的專有調(diào)查的重要發(fā)現(xiàn)，這些客戶的優(yōu)先事項(xiàng)非常明確：速度、成本效率和透明度對(duì)于提供一流的客戶體驗(yàn)至關(guān)重要。

我們還研究了提供上述體驗(yàn)所需的條件，探索了相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新——包括替代支付方式和其他行業(yè)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展，并將其與快速變化的數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)系起來(lái)。數(shù)字資產(chǎn)尚未形成規(guī)模，然而，智能合約（smart contracts）和實(shí)時(shí)流動(dòng)性（real-time liquidity）等有趣的案例已經(jīng)出現(xiàn)。人工智能在2023年占據(jù)了相當(dāng)大的份額，并可能成為支付市場(chǎng)變革的催化劑。

在利用創(chuàng)新變革的步伐的同時(shí)，企業(yè)還必須繼續(xù)關(guān)注客戶的安全性和可靠性，同時(shí)繼續(xù)遵守不斷變化的監(jiān)管環(huán)境的需求。

正如我們?cè)诒緢?bào)告中所展示的，利用新技術(shù)提供一流的客戶體驗(yàn)可以解決客戶的關(guān)鍵痛點(diǎn)，并有可能改變跨境支付，造福所有人群�；ㄆ煜Ｍ�這些見(jiàn)解能幫助企業(yè)了解跨境支付的動(dòng)態(tài)未來(lái)，并從中受益。

花旗首席執(zhí)行官Jane Fraser表示，我們的愿景是成為具有跨境需求的機(jī)構(gòu)的卓越銀行合作伙伴，這一愿景日益重要。隨著國(guó)際網(wǎng)絡(luò)的全面參與和跨境支付活動(dòng)的持續(xù)增長(zhǎng)，客戶需要滿足其全球需求的解決方案。我們的行業(yè)正在走向跨境支付的下一個(gè)發(fā)展階段。我們正在與金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、企業(yè)和行業(yè)專家密切合作，繼續(xù)為客戶打造一流的體驗(yàn)，并利用人工智能和數(shù)字資產(chǎn)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。我很興奮地看到，隨著我們共同努力改變跨境支付，未來(lái)五年將帶來(lái)巨大的機(jī)會(huì)。   

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不斷增長(zhǎng)的收入“蛋糕”正在吸引競(jìng)爭(zhēng)

跨境支付市場(chǎng)的收入已經(jīng)超過(guò)2000億美元，并以較高的個(gè)位數(shù)年增長(zhǎng)率不斷增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到250萬(wàn)億美元。

跨境支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。超過(guò)40%的銀行已經(jīng)將至少5%的市場(chǎng)份額拱手讓給了金融科技公司，預(yù)計(jì)89%的銀行在未來(lái)5-10年內(nèi)將至少5%的市場(chǎng)份額拱手讓給金融科技公司。

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痛點(diǎn)

在國(guó)內(nèi)交易中，消費(fèi)者體驗(yàn)到的支付基本上是即時(shí)的，是完全可追溯的。越來(lái)越多地，這些相同的期望正被應(yīng)用于更復(fù)雜的跨境空間。這推動(dòng)了企業(yè)所期望的跨境支付“消費(fèi)化”，企業(yè)越來(lái)越多地關(guān)注速度、透明度和成本效率。

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銀行贏得市場(chǎng)份額的關(guān)鍵

不斷變化的跨境支付領(lǐng)域?qū)⒂欣�于那些提升和專注于客戶體驗(yàn)的公司。雖然超過(guò)50%的銀行認(rèn)為有必要改造其前端，以改善客戶體驗(yàn)，但超過(guò)60%的受訪者指出需要升級(jí)其核心基礎(chǔ)設(shè)施。 

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API如何推進(jìn)？

83%的銀行認(rèn)為，應(yīng)用程序編程接口（API）是改善客戶體驗(yàn)的關(guān)鍵技術(shù)。這項(xiàng)技術(shù)使他們能夠通過(guò)與網(wǎng)絡(luò)連接提供商的合作來(lái)擴(kuò)展他們的網(wǎng)絡(luò)，提升他們的能力，并提供真正的數(shù)字客戶體驗(yàn)。然而，許多企業(yè)必須升級(jí)其現(xiàn)有系統(tǒng)才能充分利用API。 

5

提供一流的客戶體驗(yàn)

為了滿足客戶對(duì)速度、成本效率和透明度的跨境支付需求，金融機(jī)構(gòu)需要合作，提供數(shù)字優(yōu)先的客戶體驗(yàn)。 

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       原文標(biāo)題 : 支付行業(yè)研報(bào)：人工智能已經(jīng)進(jìn)入跨境支付行業(yè)？