易觀分析：《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》濃縮了易觀分析對于數(shù)字經(jīng)濟各行業(yè)經(jīng)驗和數(shù)據(jù)的積累，并結(jié)合數(shù)字時代企業(yè)的實際業(yè)務和未來面臨的挑戰(zhàn)，以及數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新突破等因素，最終從數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大勢以及各領(lǐng)域案例入手，幫助企業(yè)明確在數(shù)字化浪潮下的行業(yè)定位以及業(yè)務發(fā)展方向。

《數(shù)字經(jīng)濟全景白皮書》持續(xù)關(guān)注數(shù)字金融領(lǐng)域，特開設《易周金融觀點》欄目。《易周金融觀點》匯編當周金融領(lǐng)域熱點事件，并邀請易觀分析金融行業(yè)分析師就事件進行獨家解讀和分析。

01

中國人民銀行就《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》公開征求意見。

易觀分析：《金融穩(wěn)定法》草案的出臺在預期之中，此前金融穩(wěn)定報告曾指出，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)已經(jīng)取得重要成果，使得重點領(lǐng)域的增量風險得到了有效控制。維護金融穩(wěn)定是一項長期、持久的重要監(jiān)管工作，涉及到跨部門、央地等之間的協(xié)調(diào)，需要開展系統(tǒng)化建設，因此，《金融穩(wěn)定法》在這樣的背景下應運而生。

總體看，文件從各部門職責、金融準入門檻、信息傳播與共享、早期風險化解處理機制、處置工作機制、處置工具、資金來源與法律責任等方面對金融風險處置相關(guān)的全流程進行指導與規(guī)范，一方面能夠完善金融穩(wěn)定相關(guān)的監(jiān)管框架，另一方面也有助于明確金融風險關(guān)聯(lián)的各部門職責及機構(gòu)應對方式，便于各方遵照執(zhí)行，提升風險處置的及時性和有效性，有助于促進金融行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

值得關(guān)注的是，文件首次提出成立金融穩(wěn)定保障基金，對于落實金融穩(wěn)定的保障工作具有切實意義，但需注意該保障基金的使用是有條件的，并不能成為所有金融風險處置的“兜底”。

——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮

02

數(shù)字人民幣試點范圍再擴大，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)。

易觀分析：央行加快推進數(shù)字人民幣試點，旨在實現(xiàn)試點城市區(qū)域范圍全覆蓋，依托試點城市的資源稟賦，帶動增量場景新需求。數(shù)字人民幣與現(xiàn)金并不是完全替代與被替代的關(guān)系，數(shù)字人民幣憑借安全、便捷的特征為用戶提供多一種選擇。微信等第三方支付平臺在所有試點地區(qū)全部開放，與數(shù)字人民幣互為補充。

數(shù)字人民幣試點過程中深入貫徹落實普惠金融的理念，一方面基于數(shù)字人民幣“松耦合”功能進一步降低公眾獲得金融服務的門檻、“雙離線”覆蓋缺少網(wǎng)絡覆蓋或網(wǎng)絡覆蓋不穩(wěn)定的區(qū)域，提高支付服務覆蓋范圍，提升支付服務的可獲得性。另一方面通過“可編程性”，在場景支付過程中設定不同的條件、時效，提升支付產(chǎn)品使用效率。此外，數(shù)字人民幣可信保障等技術(shù)為數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通、交易提供安全、可信的應用環(huán)境，夯實我國金融穩(wěn)定“底盤”。

——易觀分析金融行業(yè)高級分析師胡精華

03

華為支付現(xiàn)身華為錢包App，并推出首綁及隨機立減營銷活動。

易觀分析：首綁及隨機立減營銷活動主要為促進用戶使用華為支付，通過重復的支付消費行為來強化用戶黏性。目前看，華為拓展支付的路徑是先在小額零售類業(yè)務中進行發(fā)掘以及運用自身的生態(tài)優(yōu)勢嵌入自有場景，后續(xù)預計待業(yè)務成熟后再進一步豐富場景類型、擴大使用規(guī)模。

從行業(yè)整體格局來看，華為的入局能夠提升整個支付市場的活力，但短期內(nèi)對于舊有的以支付寶、微信為龍頭的第三方支付市場格局沖擊不大；不過，伴隨著數(shù)字人民幣試點的不斷推進，以硬件錢包為切入口開啟獲客與活客業(yè)務，或?qū)⒊蔀槭謾C巨頭們影響支付業(yè)格局的一種契機。

——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮

04

據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，已有23家銀行披露了2021年年報，在報告期內(nèi)，各家銀行加大了對科技領(lǐng)域的投入，助推各項業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，其中14家透露了金融科技、信息科技等方面的投入情況，合計投入總額達1527．37億元。

易觀分析：與前兩年相比，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，各家銀行相繼都會將“數(shù)智化”運營列入業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃，推進科技與業(yè)務的融合。因此銀行科技戰(zhàn)略將走向縱深，從被動到主動已是必然。至于原因，主要是在數(shù)字經(jīng)濟的背景趨勢下，利用科技提升銀行經(jīng)營和管理的效率，打破傳統(tǒng)銀行服務的痛點，從而達到降本增效和價值創(chuàng)造的目的。

未來銀行對科技投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升，比拼重點始終會集中在業(yè)務場景與技術(shù)融合的細節(jié)服務能力上，建議銀行應該對內(nèi)強化合規(guī)管理能力，加深智能風控模式，對外從業(yè)務全鏈條積極探索產(chǎn)品服務與技術(shù)融合，優(yōu)化用戶感知與服務體驗，提升自身競爭力。

——易觀分析金融行業(yè)高級分析師陳明軒

05

滴滴月付日前公告稱，月付功能在2022年3月31日24點下線，4月8日將是最后一個雙方約定的還款日。

易觀分析：曾幾何時，信用支付產(chǎn)品一度成為頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的”標配“。然而2022年1月，《關(guān)于推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的若干意見》提到“斷開支付工具與其他金融產(chǎn)品的不當鏈接”，同期《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法》同樣提到“不得在支付頁面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項”。在監(jiān)管的重磅出擊下，信用支付類產(chǎn)品遭遇合規(guī)危機，滴滴的這個舉措正是基于當下的監(jiān)管環(huán)境，在審時度勢過后作出的決策。未來在美團、京東等平臺的支付選項中，不排除后續(xù)其他平臺有所跟進，針對存有合規(guī)瑕疵的產(chǎn)品進行下線整改。

互聯(lián)網(wǎng)金融的未來方向主要是守正創(chuàng)新、有序發(fā)展，大型互聯(lián)網(wǎng)公司旗下金融業(yè)務眾多且符合指定條件的，將按照央行規(guī)定設立金控公司，“金融的歸金融，科技的歸科技”，通過業(yè)務的拆分與“擦邊球”產(chǎn)品的整頓，將使得互聯(lián)網(wǎng)平臺的方向更為明晰。后續(xù)，預計各平臺將按照監(jiān)管規(guī)定調(diào)整旗下業(yè)務，依托自身的科技創(chuàng)新能力、龐大的用戶規(guī)模及集團存在的生態(tài)、場景等優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮為實體經(jīng)濟服務的優(yōu)良作用。

——易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮

聲明須知：易觀分析在本文中引用的第三方數(shù)據(jù)和其他信息均來源于公開渠道，易觀分析不對此承擔任何責任。任何情況下，本文僅作為參考，不作為任何依據(jù)。本文著作權(quán)歸發(fā)布者所有，未經(jīng)易觀分析授權(quán)，嚴禁轉(zhuǎn)載、引用或以任何方式使用易觀分析發(fā)布的任何內(nèi)容。經(jīng)授權(quán)后的任何媒體、網(wǎng)站或者個人使用時應原文引用并注明來源，且分析觀點以易觀分析官方發(fā)布的內(nèi)容為準，不得進行任何形式的刪減、增添、拼接、演繹、歪曲等。因不當使用而引發(fā)的爭議，易觀分析不承擔因此產(chǎn)生的任何責任，并保留向相關(guān)責任主體進行責任追究的權(quán)利。

       原文標題 : 易周金融觀點 | 數(shù)字人民幣試點擴大帶動增量場景需求