醫(yī)療保健數(shù)據(jù)行業(yè)在美國可謂是一團糟：伴隨著混亂的法規(guī)、反常的激勵和運行著Windows XP的計算機。因此，Mario Schlosser和Joshua Kushner（特朗普女婿的弟弟）一起創(chuàng)辦了一家名為Oscar Health的公司，試圖解決這些問題。Oscar的目標是想像Uber對出租車行業(yè)所做的那樣，對醫(yī)療保健行業(yè)做出貢獻：使用智能數(shù)字技術讓客戶的一切變得更快更容易，然后使用收集到的數(shù)據(jù)構(gòu)建全新的服務，從而形成一個循壞。

谷歌的母公司Alphabet通過其風險投資基金Capital G和醫(yī)療服務衍生公司Verily對Oscar進行了早期投資。8月14日，Alphabet向Oscar Health投資3．75億美元。至此，Oscar Health的融資總金額已超過10億美元。谷歌最早的員工之一，YouTube前首席執(zhí)行官，Salar Kamangar，也將加入Oscar董事會。

Oscar計劃利用這筆資金擴大個人醫(yī)療保險交易所和小型雇主市場，進入利潤豐厚的老年人健康保險市場，照顧65歲及以上的人群。本周一，我和Mario Schlosser就這項交易交流了一個小時，我們談及了隱私、數(shù)據(jù)，以及有朝一日，我們是否真的會通過應用來治療胃腸炎。

Oscar從Capital G和Verily那里獲得了大筆融資，這更像是一種戰(zhàn)略伙伴關系。你從中得到了什么？

三年前，在我們第一輪融資時，Capital G就參與了投資，從那以后，他們一直密切關注著我們，看到我們一直在建設的東西。Alphabet最終得出結(jié)論，他們想投資更多。這將真正讓我們能夠完全專注于我們在過去六年里建立的核心模型：使用技術、數(shù)據(jù)、設計和人性化的方法來建立一種非常不同的醫(yī)療保健體驗。

你要拿這些錢做什么？

首先，真正確保我們投資并繼續(xù)投資于我們的差異化。大約25年來，我們是紐約州第一家綠地健康保險公司。試圖通過創(chuàng)辦一家保險公司來改變美國醫(yī)療保健系統(tǒng)的運作方式，并不是當時任何人真正擁有的想法。過去六年我們做的另一件事是有條不紊地重建整個基礎設施。

我們已經(jīng)建立了自己的索賠系統(tǒng)，我們有自己的臨床管理系統(tǒng)，我們自己建立了網(wǎng)絡——從技術角度來看，我們內(nèi)部管理人們醫(yī)療保健的幾乎所有工作都被重新發(fā)明和重建了。這就是我們現(xiàn)在可以更快前進的原因。我們可以雇傭更多的工程師、數(shù)據(jù)科學家、產(chǎn)品設計師、臨床醫(yī)生，他們可以用不同的方式來思考醫(yī)療保健。

第二，我們正在推出新的產(chǎn)品線。最值得注意的是2020年要推出的聯(lián)邦醫(yī)療保險優(yōu)良計劃。所以，我們將進入另一個業(yè)務領域。我們目前正處于個人市場和小雇主市場，我們將在2020年進入聯(lián)邦醫(yī)療保險市場。

個人保險、公司保險和聯(lián)邦醫(yī)療保險在公司的收入占比將分別是多少？

我希望它們是同樣成功。這些市場契合的都是一個高層次的觀點，即美國醫(yī)療保健將在未來的許多年里個性化。傳真機在醫(yī)療保健方面仍然比智能手機更有價值的最大原因是，作為個人，你通常不會自己購買醫(yī)療保健和健康保險。在這個過程中有各種各樣的中間商。中間商所做的大部分是消除醫(yī)療保健價值鏈中的競爭，從而打造出無縫用戶體驗。他們也消除了成本控制壓力。這是美國醫(yī)療費用上漲如此之多的一個重要原因。最后，作為一個個體，你甚至經(jīng)常不知道幕后醫(yī)療費用有多高。

當所有人都倡導更好的護理、更低的成本、更大的網(wǎng)絡時，你卻提出了狹義網(wǎng)絡的概念，那你是如何使用數(shù)據(jù)從網(wǎng)絡中調(diào)整醫(yī)生，又是如何決定吸引那些擁有較小醫(yī)生網(wǎng)絡的人的？

首先，這方面的高層次動機來自于這樣一個事實，即我們將GDP的五分之一花在醫(yī)療保健上，而其他所有富裕國家只是這個數(shù)字的一半。所以我們現(xiàn)有的系統(tǒng)太昂貴了。有趣的是，美國醫(yī)療保健的成本從未被證明或以任何方式顯示與結(jié)果質(zhì)量相關。如果你進入汽車或手機市場，你期望你支付的金額是有不同的關系的——你支付更多的錢，你會得到一輛更快的汽車，耗油量也更高。但醫(yī)療保健不是這樣。你有同等的機會去看高成本醫(yī)生或低成本醫(yī)生，并獲得同樣的結(jié)果、滿意度和復診率。

如果我們有更好的質(zhì)量衡量標準，你認為數(shù)據(jù)會表明它與價格更相關嗎？

你應該問問自己，為什么我們沒有更好的質(zhì)量衡量標準。在我看來，這是導致系統(tǒng)失靈的根本原因的第二個部分。在一個每個網(wǎng)絡都很廣泛的系統(tǒng)中，保險主要通過大雇主銷售，這樣可以讓每個人都留在網(wǎng)絡中。在這個網(wǎng)絡中，價值鏈沒有競爭壓力，也沒有多少理由在成本和結(jié)果之間建立更好的相關性，或者甚至可以看到系統(tǒng)的某些部分是如何工作的。如果大多數(shù)提供商為他們所做的任何事情都以付費服務的方式獲得報酬，那么誰會在這個水平上衡量它呢？實際上，這并不是在任何人的即時商業(yè)模式中，所以他們也開始關注這一點。

我不是想對此嗤之以鼻，而是對我來說，這就是為什么你沒有看到在醫(yī)療保健領域的數(shù)據(jù)基礎設施上有更大的投資。當我們進入新城市時，我們發(fā)現(xiàn)衛(wèi)生系統(tǒng)希望在不同的網(wǎng)絡設計中與我們建立不同的體驗。我們獲取醫(yī)生使用這些系統(tǒng)的數(shù)據(jù)的方式通常是從這些系統(tǒng)中提取Excel文件，每次都是以季度為單位進行提取，而其中的錯誤率會達到30％－40％。因為這些數(shù)據(jù)文件的最大目的是為了獲得報酬。這些數(shù)據(jù)并不是為了推動更好的臨床結(jié)果，將更好的臨床有效載荷附加到數(shù)據(jù)傳輸上，有更多的實時洞察力等。這首先是一個支付系統(tǒng)，僅此而已。

要解開這一難題，就是要真正制造出一種產(chǎn)品，能夠通過減少醫(yī)生和醫(yī)院的數(shù)量來降低單位成本，同時獲得更好的質(zhì)量和更好的用戶滿意度——簡而言之，唯一的方法就是讓用戶參與進來。如果Oscar的會員從一開始就意識到如果他們需要醫(yī)生，如果他們需要幫助，他們可以先在應用內(nèi)搜索，和服務團隊交談、預約，我們會處理好一切。我們將有正確的數(shù)據(jù)流、工具、衡量標準，對醫(yī)生追責，確保無論你發(fā)生什么，你都會在適當?shù)臅r間得到最好的照顧。

數(shù)據(jù)在醫(yī)療保健領非�；靵y，甚至會破壞原有系統(tǒng)，你如何選擇醫(yī)生和合作伙伴，如何衡量病人的護理質(zhì)量？

因為作為保險公司，我們已經(jīng)擁有了比系統(tǒng)中任何人都多的數(shù)據(jù)。如果你試著去找雇主獲取他們的數(shù)據(jù)，或是去衛(wèi)生系統(tǒng)獲取他們的數(shù)據(jù)，你得到的這是有限的視野。我們可以實時看到正在發(fā)生的事情，這是一個巨大的不同。

另外，你必須真正重建數(shù)據(jù)基礎設施。醫(yī)療保健領域的大多數(shù)合作伙伴和供應商——大型藥品銷售商、大型成像供應商等等，都不是為實時數(shù)據(jù)傳輸而設立的。人們不清楚系統(tǒng)中其他人是否有更多的實時可見性。但是我們一直看到，實時觀察某人發(fā)生的事情對該人是否愿意接受建議和對他們的護理有著最大的影響。

就衍生出會員服務系統(tǒng)。據(jù)我所知，護士和你的交流比任何其他健康保險公司都多。這是因為你想改變醫(yī)療保健的運作方式，還是因為它有助于收集非常好的數(shù)據(jù)，從而提高你的所有系統(tǒng)和所有護理的能力？

我們希望會員將Oscar視為醫(yī)療保健的切入點。與Oscar會員建立信任的唯一方法是從一開始就參與所有對話，會員服務團隊就是這樣做的。這建立了一種你平常不會得到的信任。一旦我們建立了信任，就可以走向另一個方向，當我們在你的數(shù)據(jù)中看到一些提示團隊聯(lián)系你的信息時，你接電話和回復聊天的機會會大得多。

在一周內(nèi)給予你一些數(shù)據(jù)，25％的成員會以某種形式與Oscar產(chǎn)生互動。如果你只看那些最終去急診診所或急診室的會員，這有點像醫(yī)療保健的高度急性利用，通常不是很有效，80％的人會在活動開始前的一周內(nèi)以某種形式使用產(chǎn)品。然后我們經(jīng)常會聯(lián)系你來確保你能去看醫(yī)生，而不用去急診室。我們可以給你一個不同的建議，我們可以直接幫助你找到我們自己的遠程醫(yī)療醫(yī)生。我們可以用不同的方式連接這些點。

遠程醫(yī)療會怎么發(fā)展？什么時候醫(yī)生才可以通過應用數(shù)字化完成大部分護理的程度？

我們有一批醫(yī)生負責遠程醫(yī)療電話和安全信息。2014年，我們是第一家免費提供遠程醫(yī)療的保險公司。所以從一開始，在所有Oscar計劃中，你都可以點擊一個按鈕，和醫(yī)生談談，這樣就可以獲得免費醫(yī)療。這些醫(yī)生能夠給你開藥。多年來，我們在會員服務團隊和遠程醫(yī)療醫(yī)生之間進行了更加緊密的整合。所以兩個方向，會員服務團隊可以去找醫(yī)生，醫(yī)生可以更直接、更緊密地將病例交給會員服務團隊，現(xiàn)在大約有三分之二的Oscar會員的日常狀況，都可以通過遠程醫(yī)療來解決。這大約是其他保險公司的10倍。它所做的是將護理一名成員的費用從200美元左右降低到40美元或50美元左右。

我們正在密切跟蹤的指標是我們擁有的所有遠程醫(yī)療病例和可以通過遠程醫(yī)療來解決的病例的百分比。作為保險公司，我們處于一個獨特的境地，基本上可以說我們的遠程醫(yī)療醫(yī)生能夠解決的病例越多，我們越能降低護理總成本，提高會員的滿意度。

你正在研究的最有趣的項目之一是如何重新構(gòu)想索賠表，在索賠表中加入什么，以及如何構(gòu)造這些數(shù)據(jù)集。談談人工智能的方式吧。

我們必須建立自己的索賠系統(tǒng)，美國醫(yī)療保健系統(tǒng)中的每一個激勵實際上只是一些保險公司索賠服務的一種配置。因此，如果我們說美國醫(yī)療保健系統(tǒng)的激勵機制已經(jīng)失效了，但這往往會直接轉(zhuǎn)化為這樣一個事實，即索賠系統(tǒng)在配置更智能的激勵措施方面可能更有創(chuàng)造性。

舉一個非常簡單的例子，如果我們試圖給你打折，讓你去哪里做核磁共振成像或者在非高峰時間去看醫(yī)生，我相信這是你熟悉的一個概念，因為這是最常見的索賠表，通過這種表格，你的供應商可以向保險公司提交索賠，大其中并不包含時間信息。因此索賠裁決實際上是行不通的。為了讓我們在配置智能激勵方面有最大的靈活性，擺脫奇怪的授權(quán)規(guī)則，配置更多的風險分擔和風險承擔提供商進入系統(tǒng)，我們認為我們需要自己的索賠系統(tǒng)。這立刻影響了我們手動做的事情，以及我們可以用自動化的方式做多少事情。

例如，我們通常在三到四天內(nèi)支付索賠；大多數(shù)保險公司需要超過14－16天，這是因為大約91％的索賠是通過自動裁決支付的。這意味著他們在沒有人看管的情況下獲得報酬，一臺機器就能把整件事情貫穿其中。大多數(shù)保險公司都仍處在80年代，所以這就有所不同了。當然，這減少了花費在管理開銷上的時間，它讓我們的數(shù)據(jù)更加透明，并讓我們花更多的時間來配置更智能的激勵機制，我認為我們應該這樣做。

你會在索賠表中加入其他類似的內(nèi)容嗎？

護理點的支付會變得更加容易，過去幾年來，我們一直打算建造這個。這就是我們終于可以用更多的員工和更多的錢在Alphabet的支持下能夠?qū)崿F(xiàn)的事情之一。你支付醫(yī)療費用的方式仍然有點奇怪。你付給保險公司一些錢，付給醫(yī)生一些錢，兩人必須以奇怪的方式在幕后和解。通常很難預測什么東西會花費，即使你完全控制激勵配置或福利配置。所以我們試圖在你去看醫(yī)生之前，就看到它的價格，我們會在利用率出現(xiàn)之前解決所有問題。我認為這也是一種非常獨特的方式，只有保險公司才能真正重新連接這個系統(tǒng)，讓它更加面向消費者，但是醫(yī)療保健行業(yè)卻還沒有實現(xiàn)。

除此之外，你還在使用人工智能嗎？

我們在最廣泛的意義上使用分析，從非常務實的角度來看，這是本體的自下而上構(gòu)建——在21世紀初，構(gòu)建本體仍然被人們認為是人工智能；那是基于規(guī)則的系統(tǒng)和語義網(wǎng)之類的日子——一直到訓練機器學習模型。通過本體構(gòu)建，大多數(shù)用于查找醫(yī)生的下拉字段可以區(qū)分大約100個專業(yè)。從內(nèi)部來看，我們知道我們必須重做所有這些，并區(qū)分大約350個專業(yè)，以確保會員能夠得到正確的醫(yī)生和正確的護理。從本質(zhì)上來說，這是一項分析驅(qū)動的工作，旨在觀察專家們對待的事物之間形成的集群。所以那里有一堆類似的集群。

而且還有一些我們不得不重做的自下而上的臨床手冊分類問題。我們對CPT代碼、診斷代碼也做了同樣的工作，所有這些格式和你在醫(yī)療保健領域擁有的本體都是為支付系統(tǒng)開發(fā)的，不一定是為臨床問題分類開發(fā)的。在機器學習方面，我們有非常預測性的模型在運行。例如，告訴我們聯(lián)系誰、因為該成員可能要去急診室或急救中心的模型，是一個使用實驗室數(shù)據(jù)、藥品數(shù)據(jù)、分類數(shù)據(jù)等等的機器學習模型。我們內(nèi)部有一些工具，可以告訴我們在任何特定的地理位置，專業(yè)護理會有多少利用率，對于初級保健，通過這350個不同的專業(yè)，我們在該地區(qū)的確有網(wǎng)絡能夠以良好的方式管理這一點。

在開拓市場時，你會使用這個系統(tǒng)嗎？你是在收集龐大的城市、人口統(tǒng)計數(shù)嗎？

我們確實這樣做了。我們有一個叫做市場記分卡的內(nèi)部流程，它囊括了所有的醫(yī)療保健市場，在美國大約有350個，并將它們映射成一個分類：供應商網(wǎng)絡在城市中的形象如何？這個城市的人口是什么樣子的？我們可以與哪些衛(wèi)生系統(tǒng)合作，它們在人口健康方面已經(jīng)做了哪些工作？它為我們提取了一份優(yōu)先的市場清單。這就是我們進入新市場的方式，也是我們每年進入新城市的方式。

你現(xiàn)在與Alphabet的更深層次的戰(zhàn)略合作伙伴關系將會有多大幫助？

我們經(jīng)營一家保險公司，目的是確保我們只查看你的數(shù)據(jù)，這樣你就能得到更好的醫(yī)療保健，這是唯一的原因。所以這是第一個重要的觀點。我認為這將間接幫助我們，正如我所提到的，我個人受到了在Alphabet信任的公司工作的鼓舞。我只是認為作為一名技術專家，這是一次我覺得非常了不起的信任投票。我欽佩他們在機器學習和數(shù)據(jù)分析等方面所做的工作。我認為間接來說，我們將有很多機會向他們學習他們?nèi)绾慰创龜?shù)據(jù)，他們?nèi)绾畏治鲎约旱尼t(yī)療保健數(shù)據(jù)集，以及他們想問的關于醫(yī)療保健系統(tǒng)如何運作的問題。無論是在學術環(huán)境還是其他環(huán)境中，我認為會有一些方法可以和其他人一起回答聰明的問題。Salar即將加入董事會，過去三年他一直是一名朋友和顧問。他是一個能夠從數(shù)據(jù)驅(qū)動的角度看待消費行業(yè)的人，所以讓他多看看這個也很有力量。

你是如何保護病人數(shù)據(jù)的？

我們從一開始就是一家保險公司。我們做的第一件事是通過許可程序。因此，對于監(jiān)管機構(gòu)的態(tài)度，也許其他硅谷公司過去的態(tài)度不會奏效。至少不是保險公司。我們的內(nèi)部價值觀之一是“尊重規(guī)則。但是爭取更好的�！蹦阒�道，我們可以和監(jiān)管者爭論，我們可以說他們應該考慮改變某些事情，但是，我們基本上非常聽從監(jiān)管者的要求，并與他們密切合作。我們也擴展到數(shù)據(jù)保護和數(shù)據(jù)隱私。從一開始，我們就必須非常小心地構(gòu)建我們的系統(tǒng)，確保它們非常安全，并維護最高隱私標準和HIPAA合規(guī)性以及在其中發(fā)揮重要作用的各種其他標準。這永遠不會改變，這非常重要，每天都是新的挑戰(zhàn)，這是毫無疑問的，但這是我們一直非常關注的事情。

自從劍橋分析丑聞以來，你有沒有改變過你的隱私政策？

據(jù)我所知，這并不適用于我們。如果你是Oscar的提供商，你的醫(yī)生可以登錄Oscar系統(tǒng)，并可以請求你的臨床數(shù)據(jù)，但是，從我們的法律顧問的角度來看，這些都不是相關的，我認為這是社交網(wǎng)絡必須經(jīng)歷的事情。

你的聯(lián)合創(chuàng)始人是美國總統(tǒng)女婿的兄弟。在特朗普總統(tǒng)執(zhí)政的一年半里，你是如何應對這一點的？

這不影響我們做什么。在過去的幾年里，生意并沒有變得更容易，我認為如果我們不致力于創(chuàng)造更好的醫(yī)療保健體驗，并確保我們向會員兌現(xiàn)承諾，那么我們就不會把時間花在正確的地方。這就是我們一直關注的。無論媒體報道了什么，無論監(jiān)管方面發(fā)生了什么，我個人一直認為，公司也參與了這項工作，如果我們有一些東西能降低成本，讓會員在某種形式上更快樂，我們就能把它變成一家成功的公司。然而，監(jiān)管環(huán)境隨著時間的推移而變化，這是我們必須注意的事情，當然，當我們看到的時候，這發(fā)生了，但它從未影響我們每天的工作。所以從這個角度來看，任何類型的中斷，無論看起來如何，都沒有在公司內(nèi)部發(fā)揮作用。當我們走出去，提出我們認為醫(yī)療保健應該如何運作的觀點時，我們會公開這樣做，并向國會和其他機構(gòu)回答問題，但就只是這樣而已。