小柴開篇先提幾個(gè)問題，在所有花錢的事情中，哪一種是最容易激發(fā)來自本能的提防意識？

以及在我們所有購買的產(chǎn)品和服務(wù)中，哪一種是最讓人深惡痛絕的？

沒錯(cuò)，小柴說的就是保險(xiǎn)這件事。在國內(nèi)，只要談到商業(yè)保險(xiǎn)，總是充滿著消解不了的負(fù)面情緒。?????????????????

套路、文字游戲、不公平條款、復(fù)雜的理賠流程、以及那些消耗親戚好友關(guān)系開單的銷售們……關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，傳遞給大眾的信息是——「得注意點(diǎn)什么呢」。

這個(gè)由上游制定好各種游戲規(guī)則的行業(yè)，為了賺取更多的利潤，這么些年來，好感漸漸被敗光。雖然大家都知道保險(xiǎn)行業(yè)爛透了，但保險(xiǎn)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)的需求，不得不硬著頭皮繼續(xù)買，而保險(xiǎn)公司吃中了這一點(diǎn)，就算臉面爛到流膿生瘡，卻依然選擇一條道走到黑。????

最近防疫「20條」和新「10條」政策出來后，不少保險(xiǎn)公司又在自己的爛臉上狠狠扎了一刀。???????

網(wǎng)絡(luò)上，關(guān)于隔離險(xiǎn)、新冠險(xiǎn)理賠遭拒、或者理賠時(shí)玩文字游戲，保險(xiǎn)公司翻臉不認(rèn)賬的吐槽和投訴鋪天蓋地襲來，并不斷的在微博等社交平臺熱搜上刷新。?

比如昨日，某濃眉大臉的保險(xiǎn)公訴陽了后不理賠沖上熱搜，短時(shí)間內(nèi)，該話題閱讀量達(dá)到3．3億次。??

根據(jù)媒體報(bào)道信息，各地網(wǎng)友投訴稱，當(dāng)時(shí)在這家保險(xiǎn)公司購買了「新冠險(xiǎn)」，但理賠時(shí)遭拒。????????????有消費(fèi)者表示，自己陽了后，找保險(xiǎn)公司理賠，但保險(xiǎn)公司要求提供CT值大于35的核酸陽性報(bào)告。但值得注意的是，咱們的核酸檢測只出「陰性」或「陽性」的報(bào)告，不會(huì)具體標(biāo)注測量的CT值。檢測范圍這個(gè)是判斷標(biāo)準(zhǔn)，并不需要在給患者的報(bào)告中顯示。

但在理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻明確這么個(gè)要求，顯然是又玩起了文字游戲，而且這個(gè)對消費(fèi)者的雷，也早在密密麻麻的條款中埋好了。?

還有消費(fèi)者表示，為了向保險(xiǎn)公司提供蓋章的「確診診斷書」、「胸部CT」等證明材料，從前日晚上11點(diǎn)多到醫(yī)院掛號到第二日清晨6點(diǎn)48分，徹夜排隊(duì)就診，看病并獲得相關(guān)證明后。依然被被告知仍材料不全，而且更離譜的是，理賠專員失聯(lián)了，電話也不接了……?當(dāng)然，還有更離譜的，有新冠陽性患者拍視頻爆料，自己早在武漢疫情時(shí)就買了某保險(xiǎn)公司的「新冠險(xiǎn)」，但在理賠時(shí)，卻遭拒了……????

保險(xiǎn)公司給出的理由是：「奧密克戎不是新冠……」

我們常說有些人「翻臉比翻書還快」，這還有臉嗎？還要翻嗎？??????????而這樣的遭遇，不是個(gè)例，而是普遍性的。有消費(fèi)者曾在3月份看到保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺打出的關(guān)于新冠險(xiǎn)的廣告，所以我給自己買了一份「安心」——「新冠肺炎·隔離津貼版」。保障內(nèi)容顯示，新冠病毒確診津貼2萬元，新冠病毒住院津貼6千元，新冠集中隔離津貼2800元等。????????????按照這個(gè)保障內(nèi)容，也就是購買該保險(xiǎn)的用戶，確診了，就能拿到2萬元的津貼。但該用戶陽性后，去和理賠專員溝通時(shí)，被告知需要醫(yī)院開具的核酸證明和寫明輕癥、重癥還是無癥狀的確診證明，以及胸透、血常規(guī)等各類材料原件。??

大部分用戶就被卡在這里了，如今確診，如何到醫(yī)院去開證明，就是一大難題，在這一步放棄的用戶不在少數(shù)。?????

而且更殘酷的現(xiàn)實(shí)是，保險(xiǎn)公司要的這些證明，醫(yī)院根本沒法滿足，有消費(fèi)者表示，其曾到醫(yī)院咨詢，醫(yī)生明確告知，開的診斷書都是有固定的模式和根據(jù)上級要求來寫的，不能按照保險(xiǎn)公司的要求來。其將醫(yī)院的回復(fù)轉(zhuǎn)述給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司說：「你去問問衛(wèi)健委能不能開這個(gè)證明�！�讓衛(wèi)健委開診斷證明，保險(xiǎn)公司可真是想得出來。????????也就是到了這里，這件事就是一個(gè)死循環(huán)。?

可是明明就是陽了，但保險(xiǎn)公司非要你去證明你陽了。又是一出「證明你媽是你媽」的荒誕游戲。

當(dāng)然，拿到這些證明就能理賠嗎？并不能他們會(huì)有一萬種理由將你拒之門外。??????

有網(wǎng)友表示：保險(xiǎn)公司只有兩種不賠，這也不賠，那也不賠。還有網(wǎng)友表示：「我買保險(xiǎn)的目的就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)公司連這種基礎(chǔ)都不承認(rèn)那他干脆明搶算了……」事實(shí)上，保險(xiǎn)的底層邏輯就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)游戲，而每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品也是保險(xiǎn)公司在權(quán)衡各種風(fēng)險(xiǎn)之后，才推出來的。政策的突變、病毒的突變，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，這必然是要考慮進(jìn)去的最大風(fēng)險(xiǎn)，而整個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，都是保險(xiǎn)公司自己一手完成，為何碰到風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就開始翻臉？??????????????????????在中國商業(yè)保險(xiǎn)公司的眼里，自己從來不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，只需要打著風(fēng)險(xiǎn)的旗號，瘋狂收割，賺取最大的利潤就行了，什么信譽(yù)、口碑、契約精神，事實(shí)上早早被他們丟進(jìn)了垃圾桶。

有博主表示：我們大多數(shù)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀是：花言巧語的引誘投保，機(jī)關(guān)算盡的拒絕賠付。

為何小柴在寫這篇稿子的時(shí)候不提保險(xiǎn)公司的名字，因?yàn)樾〔裨诳戳艘槐橥对V案例后發(fā)現(xiàn)，幾乎所有保險(xiǎn)公司的底色是一樣的。?????????

目前在黑貓投訴平臺，檢索新冠險(xiǎn)，就有接近兩千條投訴。并且最近一段時(shí)間，密集的出現(xiàn)。??

投訴五花八門，但共同的一點(diǎn)就是拒絕賠付。而隨著疫情的進(jìn)一步放開，關(guān)于新冠險(xiǎn)的賠付問題，將會(huì)大面積的爆發(fā)。??而事實(shí)上，在新政策之前，關(guān)于新冠險(xiǎn)的賠付就已經(jīng)出了很多問題，早在今年3月，小柴就接到一位柴油的爆料，寫了「我新冠確診！保險(xiǎn)公司卻翻臉不認(rèn)人了！?」這篇文章。當(dāng)時(shí)，我們的疫情防控策略，還非常嚴(yán)格，但有陽性患者，依然遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠。???????????新冠疫情自爆發(fā)以來，保險(xiǎn)公司沖在最前面，推出了各種保險(xiǎn)，比如集中隔離險(xiǎn)、確診險(xiǎn)，甚至是居家隔離險(xiǎn)等等。?

甚至在今年上半年，保險(xiǎn)公司還在通過鋪天蓋地的廣告推廣這些產(chǎn)品，比如只要9．9，新冠隔離一天發(fā)150……??

「只要9．9元，隔離躺賺”“隔離1天能領(lǐng)200元，一杯奶茶錢保障一年！」?

當(dāng)時(shí)，在種草社區(qū)、朋友圈、微信群，各種廣告信息瘋狂轟炸，在支付寶等平的項(xiàng)目位置，推薦著各種五花八門的新冠險(xiǎn)。

數(shù)月內(nèi)，僅隔離險(xiǎn)，就冒出了六十多種相關(guān)產(chǎn)品，大大小小的保險(xiǎn)公司全部下場，十元、幾十元不高的入險(xiǎn)門檻，使得大量用戶為其買單。然而當(dāng)時(shí)這些被廣告砸出來的各種網(wǎng)紅新冠險(xiǎn)，很快就翻車了，原因還是找各種理由拒不賠付。

用戶一般的心態(tài)是，幾十塊錢的東西，投訴打官司太麻煩，算了就算了，在這種情況下，保險(xiǎn)公司可真是開心的飛起。?????

輕輕松松「洗劫」成功。而如今隨著隔離這件事成為歷史，當(dāng)時(shí)用戶買的隔離險(xiǎn)也只能自己買單，但咱們也說了，保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)的底層邏輯，對于消費(fèi)者來說，用不到最好。???

但如今，隨著新的政策，「全陽」成為趨勢，當(dāng)時(shí)被大力推廣的確診險(xiǎn)也進(jìn)入賠付的高峰期，但是現(xiàn)在看來，保險(xiǎn)公司是不認(rèn)賬了，擺出一幅死豬不怕開水燙的姿態(tài)，你想咋地，你能咋地？。?

當(dāng)然，這還不夠，保險(xiǎn)圈最近放出狠話，開始嚇唬用戶。有傳聞稱，新冠陽性后無法再購買醫(yī)療健康險(xiǎn)。有保險(xiǎn)代理人員表示，「只要核酸陽性一次，客戶終身拒�！埂溉绻�得了新冠，重疾險(xiǎn)直接拒�！埂�…這些說辭是什么意思呢？就是在你陽之前，趕緊買我們的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，不然你陽了就不給你賣了。所以，一邊在毀約、翻臉不認(rèn)賬，一邊還在無所不用其極的推薦自己的其他產(chǎn)品，這就是中國商業(yè)保險(xiǎn)世界的底色……本來一個(gè)雙贏的行業(yè)，只要上下游都遵守基本的規(guī)則，保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)，面對十幾億人的市場，尤其是在老齡化時(shí)代，必然大有可為。可在這些貪婪的上游玩家持續(xù)作死的路上，越來越骯臟了。他們?yōu)榱丝焖俚馁嵢±麧櫍�不惜把整個(gè)行業(yè)攪的臭氣熊天，也不惜在自己臉上不停的扎刀子，流膿生瘡也無所謂。而這一次新冠險(xiǎn)的大面積反悔拒賠，同樣也是對國內(nèi)保險(xiǎn)用戶的一次再教育。??本來雙贏的一個(gè)行業(yè)，上下游兩端的兩個(gè)主角，在未來，矛盾會(huì)越來越突出，越來越對立，看誰硬到最后。

柴狗夫斯基??

作者｜小柴肆號

編輯｜譚松

END

       原文標(biāo)題 : 新冠險(xiǎn)遭大面積拒賠，保險(xiǎn)公司給自己爛臉再扎一刀？