西安奔馳1.52萬(wàn)金融服務(wù)費(fèi)背后,隱藏了消費(fèi)者被騙的5大秘密
第四個(gè)灰色秘密:
等額本息等本等息等額本金,傻傻分不清楚
除了誘導(dǎo)分期,汽車金融的玩家們還能從哪賺錢(qián)呢?
這就要說(shuō)到消費(fèi)金融行業(yè)的第四個(gè)灰色秘密:還款方式。
在眾多分期產(chǎn)品中,各家公司計(jì)算利率的方式有所不同,如等額本息,等本等息,等額本金。在這其中,等本等息利率最高,一些計(jì)算不好或不會(huì)細(xì)致計(jì)算金額的用戶極易上當(dāng)受騙。
這些不同的計(jì)算方式,會(huì)導(dǎo)致同一款車在總價(jià)、分期金額、分期時(shí)間相同的情況下,消費(fèi)者需要支付不同金額的利息。
顯然,利息收入越多,利潤(rùn)越高,這也是各個(gè)經(jīng)銷商賺取利潤(rùn)的一種方式。
但暗坑不止還款方式這一個(gè)貓膩。在西安奔馳事件中,車主是用信用貸還是車抵貸,也是有區(qū)別的。對(duì)于經(jīng)銷商來(lái)說(shuō),比起車抵貸,辦理信用貸更加省事。
汽車金融從業(yè)者付淼稱,“在購(gòu)車過(guò)程中,分期付款還涉及到汽車抵押貸款及信用貸款。抵押流程貸款過(guò)程較為復(fù)雜,需要購(gòu)車車主及4S店銷售人員去車管所,辦理相關(guān)手續(xù),周期相對(duì)較長(zhǎng)。而信用貸款則只需要證明個(gè)人收入及還款能力,信息通過(guò)審核后,便可放款!
所以,新車市場(chǎng)多以信貸為主,只要買(mǎi)車人提供的資料符合放款條件,便能辦理貸款。
第五個(gè)灰色秘密:
行業(yè)普遍虧損,車企只能睜一只眼閉一只眼
又是車企貼息,又有品牌效應(yīng),經(jīng)銷商為什么非得掙1.52萬(wàn)這筆小錢(qián)呢?
知名汽車品牌金融從業(yè)者Tatsu向月半財(cái)經(jīng)透露,實(shí)際上,車企并不愿看到這樣的灰色交易。但由于“主機(jī)廠沒(méi)必要去動(dòng)經(jīng)銷商這一款利潤(rùn),目前除了個(gè)別汽車品牌,新車銷售普遍虧損,沒(méi)必要雪上加霜”,所以多數(shù)情況下,車企對(duì)此就睜一只眼閉一只眼了。
“奔馳這種品牌還有點(diǎn)盼頭,假設(shè)4S店連續(xù)4年虧損,只要奔馳出了好產(chǎn)品,一年就能賺回來(lái);但如果換了行業(yè)內(nèi)其他一些車企,這種情況就只有絕望!
Tatsu告訴月半財(cái)經(jīng),現(xiàn)在新車銷售市場(chǎng)普遍慘淡,車市下行,經(jīng)銷商虧損面正持續(xù)擴(kuò)大。
2018年,中國(guó)汽車市場(chǎng)出現(xiàn)了28年以來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)。銷量下滑,汽車市場(chǎng)也由增量市場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇媪渴袌?chǎng)。
大多數(shù)經(jīng)銷商的日子并不好過(guò)。
一位前4S店從業(yè)者告訴月半財(cái)經(jīng),4S店收取金融服務(wù)費(fèi)主要是出于變相增加利潤(rùn)的目的,但背后的原因卻是大多數(shù)經(jīng)銷商都長(zhǎng)期面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
“行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,拿南京一個(gè)二線城市來(lái)說(shuō),奔馳授權(quán)店就有7、8家,車價(jià)都因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)讓渡給了消費(fèi)者,4S店在這種情況下利潤(rùn)微薄。”
該前4S店從業(yè)者還指出,除此之外,銷售壓力也從未消失過(guò)。廠家每個(gè)月都會(huì)給每家4S店下達(dá)提車任務(wù),若無(wú)法達(dá)成就要扣年度銷售返點(diǎn)。如果一年下來(lái)沒(méi)有拿到廠家返點(diǎn)政策,那這家4S店一定會(huì)虧損。
“錢(qián)一旦進(jìn)了廠家的口袋,所有的車就要自己想辦法銷售,有的車型不好賣(mài)就會(huì)變成庫(kù)存車,最后虧本銷售,這樣循環(huán)下去,沒(méi)有利潤(rùn),造成虧損,結(jié)果就是關(guān)門(mén)大吉。”
如此惡性循環(huán),經(jīng)銷商既要通過(guò)廠家貼息的低息貸款政策來(lái)作為銷售賣(mài)點(diǎn),促銷以提高銷量。此外,為了找出更多利潤(rùn)點(diǎn),也會(huì)借助可能依托的交換條件,從中賺取金融服務(wù)費(fèi)等利潤(rùn)。
根據(jù)人和島咨詢發(fā)布的《2018年1-7月全國(guó)乘用車市場(chǎng)調(diào)研分析報(bào)告》,全國(guó)只有32.8%的汽車經(jīng)銷商處于盈利狀態(tài),另外有26.7%的經(jīng)銷商持平,40.5%的經(jīng)銷商明確表示處于虧損狀態(tài),經(jīng)銷商虧損面擴(kuò)大。
其中,豪華品牌盈利狀況最優(yōu)異,合資品牌兩極分化,自主品牌經(jīng)銷商虧損占比最大。
所以,在車企貼息博銷量的情況下,汽車金融成為主流汽車廠商的共同選擇。
目前,以上汽通用、大眾、豐田、東風(fēng)日產(chǎn)、寶馬、北京現(xiàn)代、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍、沃爾沃、比亞迪為代表的25家車企已經(jīng)布局汽車金融。(完)
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